全国首个人工智能应用风险综合保障方案落地，AI侵权与自身损失均可投保

AI开始承担客服、内容生产、数据分析等越来越多实际工作后，一个绕不开的问题随之浮现：当模型输出侵权内容或造成经济损失，责任由谁承担、损失如何弥补。在近期结束的2026金融街论坛年会上，全国首个人工智能应用风险综合保障方案正式发布，试图为这一问题提供市场化答案。据央视财经报道，该方案填补了国内AI保险市场的空白。

方案的核心是两类保险产品。一类保障人工智能服务在提供过程中给第三方造成的损失；另一类则针对人工智能供应方自身的费用损失。这意味着，AI风险不再只由服务提供方单方面消化，而是被纳入保险机制进行分担。

责任认定的规则此前已有铺垫。今年9月，最高人民法院发布《关于依法审理涉人工智能纠纷案件的意见》，明确生成式AI侵权一般适用过错责任，“内容由AI生成”不能作为免责抗辩。换言之，服务方即便只是提供模型能力，若未尽到注意义务，也可能需要承担赔偿责任。

具体到承保环节，这类保险覆盖的是被保险人在提供生成式人工智能服务时，因过失或疏忽导致生成的文本、图片、音频、视频等内容侵犯第三方合法权益，或对第三方造成误导，并直接引发人身伤亡或财产损失的情形。保险公司并非无条件承保，而是会先评估AI的应用场景、生成内容类型及每日数据处理量，再据此确定保费；出险后也需依据企业依法是否担责及合同约定判断赔付，并非自动全额赔偿。

在第三方损失之外，方案还设置了针对AI服务提供方自身损失的保障：当模型性能出现偏差，修复、退费、鉴定等费用可由相应保险产品覆盖。对AI行业从业者而言，这套机制的意义在于为技术落地提供了可量化的风险出口，但其实际效果仍取决于承保标准与理赔规则的细化程度。